第一生命 個人年金保険

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第一生命の積立年金「しあわせ物語」据置期間をもうけて返戻率を高く

ソニー生命 個人年金保険

 第一生命の個人年金保険、積立年金「しあわせ物語」-5年ごと配当付個人年金保険は、元本保証で、据置期間をもうけ返戻率を高くしている保険です。

 35歳男性で、月額1万5000円の保険料で、60歳まで支払い、65歳より10年の確定年金のパターンの場合、返戻率は約104.71%、利率は約0.263%となります。

 個人年金の保険料控除も受け取ることができるので、所得控除により、税金を安くする効果もあります。

 加入年齢が0~80歳と幅広く、老後資金のための積立のほか、0歳から12年積立て、その後10年年金として、受け取るなど、学資保険的な使い方もできます。

 保険料だけでなく、据え置き期間の設定の仕方で、返戻率をさらにアップさせることも可能な個人年金保険です。

下記は、35歳、月払い保険料15000円、60歳まで支払い、据置期間5年で65歳より10年確定年金の場合の利率、返戻率です。

おすすめ度 利率
返戻率
加入年齢 年金タイプ
★★★★ 約0.263%
104.71%
0~80歳 確定年金

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第一生命の積立年金「しあわせ物語」の年代別の保険料と返戻率

 下記は、第一生命の積立年金「しあわせ物語」年金受取期間10年確定年金の年代別の保険料と返戻率です。加入の参考にしてください。
 ※返戻率等は、男性の場合のものです。(2018/2/4調べ)

 なお、保険料などに違いがありますが、年齢が若いうちから加入した方が有利になります。

年代 月払保険料 返戻率 年金額/(年額)
25歳 10,000円 106.26% 44.63万円
60歳まで払い込み、65歳より受取開始のプラン
35歳 15,000円 104.71% 47.12万円
60歳まで払い込み、65歳より受取開始のプラン
45歳 20,000円 105.38% 37.94万円
60歳まで払い込み、70歳より受取開始のプラン

第一生命の積立年金「しあわせ物語」のメリット・デメリット

メリット1:元本割れなく確実に老後資金の積立が可能
元本保証タイプの確定年金。銀行預金よりも利率が高い
メリット2:個人年金の生命保険料控除の対象で、税金が安くなる
年間で最大4万円分の所得控除の対象となる。年収500万円の場合、約6800円の節税効果も
メリット3:告知や医師の診査は不要でカンタンな手続きで入れる
所定の条件を満たせば、郵送での取り扱いも可能
デメリット:カードの取り扱いが初回のみ
クレジットカード払いができるのは初回保険料で、それ以降は口座振替になります。

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