第一生命の積立年金「しあわせ物語」据置期間をもうけて返戻率を高く
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第一生命の個人年金保険、積立年金「しあわせ物語」-5年ごと配当付個人年金保険は、元本保証で、据置期間をもうけ返戻率を高くしている保険です。
30歳男性で、月額3万2000円の保険料で、60歳まで支払い、60歳より10年の確定年金のパターンの場合、返戻率は約104.67%、利率は約0.228%となります。
個人年金の保険料控除も受け取ることができるので、所得控除により、税金を安くする効果もあります。
加入年齢が0~80歳と幅広く、老後資金のための積立のほか、0歳から12年積立て、その後10年年金として、受け取るなど、学資保険的な使い方もできます。
保険料だけでなく、据え置き期間の設定の仕方で、返戻率をさらにアップさせることも可能な個人年金保険です。
下記は、30歳、月払い保険料32000円、60歳まで支払60歳より10年確定年金の場合の利率、返戻率です。
(記載している保険料および保障内容等は2021年3月2日21時現在のものです。)
おすすめ度 | 利率 返戻率 |
加入年齢 | 年金タイプ |
---|---|---|---|
★★★★ | 約0.228% 104.67% |
0~80歳 | 確定年金 |
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基本情報
商品名 | 第一生命の個人年金保険、積立年金「しあわせ物語」-5年ごと配当付個人年金保険 |
---|---|
契約年齢 | 0~80歳 |
年金の種類 | 10年確定年金 |
生命保険料控除 | 適用あり |
第一生命の積立年金「しあわせ物語」のメリット・デメリット
- メリット1:元本割れなく確実に老後資金の積立が可能
- 元本保証タイプの確定年金。銀行預金よりも利率が高い
- メリット2:個人年金の生命保険料控除の対象で、税金が安くなる
- 年間で最大4万円分の所得控除の対象となる。年収500万円の場合、約6800円の節税効果も
- メリット3:告知や医師の診査は不要でカンタンな手続きで入れる
- 所定の条件を満たせば、郵送での取り扱いも可能
- デメリット:カードの取り扱いが初回のみ
- クレジットカード払いができるのは初回保険料で、それ以降は口座振替になります。
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