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三井住友海上あいおい生命 個人年金保険 利率

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三井住友海上あいおい生命の&LIFE個人年金保険は確定年金のほか、終身年金も選べ、死亡給付金もある

更新日:

三井住友海上あいおい生命の&LIFE個人年金保険

 三井住友海上あいおい生命の&LIFE(アンドライフ) 個人年金保険は、(「ゆとりあるセカンドライフを送るための資金を計画的に準備できる保険です。」:公式サイトより一部引用)。

 年金の受け取り方法は、確定年金のほか、終身年金の取り扱いもあります。

 クレジットカード払いも可能な個人年金保険です。

(記載している保険料および保障内容は2019年5月5日23時現在のものです。)

  1. 三井住友海上あいおい生命の&LIFE個人年金保険は、こんな保険
  2. 4つのおすすめポイント
  3. 注意点
  4. 基本情報
  5. まとめ:早い年齢からの終身年金保険として使える個人年金保険

三井住友海上あいおい生命の&LIFE個人年金保険は、こんな保険

 三井住友海上あいおい生命の&LIFE個人年金保険は、確定年金と終身年金のどちらかを選択できる個人年金保険です。

 正式名称は、5年ごと利差配当付個人年金保険(無選択特則付)なので、配当がつくほか、健康状態の告知が不要です。

 契約年齢は、確定年金が16~36歳(女性は38歳まで)、終身年金は、16~60歳まで加入可能です。


10年確定年金の契約イメージ

&LIFE個人年金保険10年確定年金イメージ

10年確定年金の契約イメージです。

契約条件は、下記になります。
・契約者:30歳男性
・保険料払込期間:65歳満了
・年金受取:65歳開始

月額保険料 基本年金額 返戻率
14,094円 10年:60万円 約101.3%

 5年ごと利差配当付きなので、2度の配当による年金の増加があります。


10年保証期間付終身年金のイメージ

&LIFE個人年金保険、終身年金イメージ

10年保証期間付終身年金の契約イメージです。

契約条件は、下記になります。
・契約者:30歳男性
・保険料払込期間:65歳満了
・年金受取:65歳開始

月額保険料 基本年金額 返戻率
15,597円 毎年30万円 99歳時
約155.7%

 終身年金なので、毎年30万円を終身で受け取ることができます。

 10年保証期間付きなので、年金開始後に契約者が死亡した場合も10年分は保証されます。

 なお、払込保険料累計(6,550,740円)を年金受取額が上回るのは、約87歳になります。


三井住友海上あいおい生命の&LIFE個人年金保険の4つのおすすめポイント

 &LIFE個人年金保険には、下記のおすすめポイントがあります。

確定年金だけでなく、終身年金も選べる

 10年確定年金だけでなく、終身年金も選ぶことができます。

 終身年金については、ほかの終身年金保険と比べて、支払い開始が65歳と早く、いわゆる元がとれる年齢が87歳と早くなります。

 終身年金は将来の安心感を保証するタイプの個人年金ですが、なるべく損をしたくない人にいいかもしれません。


配当がつく

 5年ごと利差配当付なので、配当がつきます。

 配当は、年金の支払い開始前は、死亡給付金に、年金支払い開始後は、5年ごとに増額年金が受け取れます。

 5年ごとなので、終身年金になれば、長生きすればするほど配当が増えます。


個人年金保険料控除の対象となり、節税ができる

 個人年金保険料税制適格特約を付加することにより、個人年金保険料控除の対象となります。

 保険料の支払い期間中は、最大所得税4万円、住民税2.8万円の所得控除を受けることができ、年収600万円の人だと、10800円分の減税となります。


クレジットカード払いができる

 保険料をクレジットカードで支払うことができます。

 リクルートカードのようにポイントが1.2%つくカードなどを利用すれば、おトクに使えます。


三井住友海上あいおい生命の&LIFE個人年金保険の注意点

 &LIFE個人年金の注意点は、確定年金の返戻率がそれほど高くないことです。

 10年確定年金については、返戻率が101.3%、住友生命たのしみワンダフルが106.3%なので、確定年金として選ぶなら、たのしみワンダフルの方が上です。

 確定年金については、契約年齢も男性36歳、女性38歳と、加入年齢の上限が若いこともデメリットです。

 個人年金として考えるなら、終身年金保険として考えた方がお得です。


基本情報

商品名 &LIFE 個人年金保険 5年ごと利差配当付個人年金保険(無選択特則付)
契約年齢 ・確定年金
男性:16~36歳
女性:16~38歳
・終身年金
16~60歳
年金の種類 10年保証期間付終身年金・10年確定年金
支払方法 月払い、年払い、半年払い、一括払い
契約者貸付制度 あり
生命保険料控除 適用あり
クレジットカード払い あり

まとめ:早い年齢からの終身年金保険として使える個人年金保険

 &LIFE 個人年金保険は、確定年金としては、それほど、魅力的ではありませんが、終身年金保険としては、価値のある保険です。

 日本生命のグランエエイジなどが、50歳以上を対象としているのに対して、&LIFEは30歳から終身年金を積み立てることができます。

 30歳は老後を考えるのに、少し早いかもしれませんが、余裕をもって、老後の備えを考えるなら、終身保険で積み立てておいて、いいかもしれません。

 毎月16000円弱の積立で、65歳以降、毎年30万円が一生涯受け取れるのは、老後の安心感につながります。

 終身年金保険として考えるなら、使える保険です。


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